Een uitvaartverzekering: wel of niet?
REGIO - Met een uitvaartverzekering verzekert u zich tegen de kosten van uw begrafenis of crematie. Als u overlijdt, betaalt de verzekeringsmaatschappij (een deel van) de kosten. Er zijn ook andere manieren om een uitvaart te financieren.
Soorten uitvaartverzekeringen
Kiest u voor een uitvaartverzekering, dan zijn er verschillende soorten. Hieronder staan de meest voorkomende. Combinaties zijn ook mogelijk:Kapitaalverzekering
Bij overlijden krijgt u een bedrag uitgekeerd waarmee uw nabestaanden de uitvaart betalen. De hoogte van het bedrag hangt af van de premie en de polisvoorwaarden.Naturaverzekering
U ontvangt geen geld, maar goederen en diensten die bij een uitvaart horen. Veel verzekeringsmaatschappijen kennen een basispakket. Dit basispakket bevat de standaardonderdelen van een uitvaart. U kunt daarnaast een aanvullende verzekering afsluiten voor extra mogelijkheden.
Koopsom uitvaartverzekering
U legt eenmalig een bedrag in bij de verzekeringsmaatschappij. Van dat geld wordt (een deel) van uw uitvaart vergoed.
Wat kost een uitvaartverzekering? De premie hangt af van de dekking en de leeftijd waarop u de verzekering afsluit. Hoe ouder u op dat moment bent, hoe hoger de premie. De kans dat u overlijdt wordt namelijk groter met de leeftijd, en daarmee de kans dat de verzekeringsmaatschappij moet uitkeren.
Hieronder de globale maandpremie voor een uitvaartverzekering bij een verzekerd bedrag van 5.000 en 10.000 euro.
Globale maandpremie voor een uitvaartverzekering*
Aanvangsleeftijd kapitaal € 5.000,- kapitaal € 10.000,-
20 jaar € 5,50 € 10,50
40 jaar € 9,50 € 18,00
60 jaar € 21,00 € 40,00
*gebaseerd op een uitvaartverzekering met een kapitaal van 5.000 euro en 10.000 euro met levenslange premiebetaling. De premie is exclusief afsluitkosten.
Bron: Berekeningen Nibud, 2019
Waar moet u op letten? Welk bedrag? Voor welk bedrag u zich wilt verzekeren, hangt af van uw wensen voor een uitvaart.
Kostendekking: wat wordt vergoed? Soms blijkt dat de uitvaartverzekering niet alle kosten dekt. Nabestaanden komen hier vaak pas laat achter en moeten zo toch een deel van de kosten zelf betalen. Let dus op de kleine lettertjes: welke kosten worden precies gedekt en tot welk bedrag?
Premie- of polisveranderingen
De meeste verzekeringsmaatschappijen kunnen op elk moment de premie of polisvoorwaarden aanpassen. U bent dan verplicht de hogere premie te betalen als u de verzekering wilt houden. U hebt wel het recht om binnen 30 dagen na een een premie- of poliswijziging de verzekering op te zeggen. U bent dan niet langer verzekerd.
Gevolgen van opzeggen
Als u opzegt, krijgt u de uitvaart niet meer (gedeeltelijk) vergoed. Dan moeten uw nabestaanden de uitvaart op een andere manier betalen, bijvoorbeeld uit spaargeld dat u nalaat. Als u uw koopsom-uitvaartverzekering wilt opzeggen, krijgt u een deel van uw ingelegde geld (de afkoopwaarde) terug van de verzekering. Hoeveel u terugkrijgt, hangt af van na hoeveel jaren u de verzekering opzegt.
Overstappen
U kunt uw contract opzeggen en bij een andere verzekeringsmaatschappij een nieuw contract afsluiten. U kunt uw bestaande contract niet meenemen. Ook kunt u niet dezelfde premie houden. Waarschijnlijk zal uw maandelijkse premie hoger worden omdat u inmiddels ouder bent.
Het overstappen heeft geen effect op de uitvaart die u vergoed krijgt. Dit hangt alleen af van de door u gekozen dekking. Het maakt dus voor de vergoeding van de uitvaart niet uit hoe lang uw verzekering al loopt.
Soms stelt de verzekeraar echter wel als voorwaarde dat u eerst 1 of 2 jaar premie moet hebben betaald voordat tot uitkering kan worden overgegaan. Vraag dit na als u overweegt een (nieuwe) uitvaartverzekering af te sluiten. Vraag ook na of u administratie- en/of afsluitkosten moet betalen.
Indexering: de waarde van de verzekering
Vraag de verzekeringsmaatschappij of en hoe de premie jaarlijks wordt verhoogd (geïndexeerd). De prijs van een uitvaart is over 20 jaar hoger dan nu. Het is belangrijk dat de verzekeringsmaatschappij daar rekening mee houdt, door het opgebouwde kapitaal jaarlijks aan te passen aan de inflatie. Dit kan betekenen dat de premie jaarlijks stijgt. Blijft de premie gedurende de gehele looptijd hetzelfde, dan is de kans groot dat er bij overlijden te weinig geld voor de uitvaart wordt uitgekeerd. U kunt eventueel bij uw verzekeringsmaatschappij navragen hoe dit geregeld is.
Uitvaartverzekering en vermogensbelasting
Heeft u meer dan € 30.846 aan spaargeld, beleggingen en andere vormen van vermogen, dan betaalt u over het bedrag daarboven belasting. Is de waarde van de uitvaartverzekering meer dan € 7.232? Dan telt dit mee bij uw totale vermogen. Is de waarde lager? Dan hoeft u de uitvaartverzekering niet mee te tellen als vermogen.
Bron: Nibud