Aflossingsvrije hypotheek aanvragen dalen
REGIO - Het aantal huizenkopers dat een (deels) aflossingsvrije hypotheek heeft aangevraagd voor de aankoop van een woning, is zowel in het tweede (-18 procent) als het derde kwartaal (-36 procent) ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar fors gedaald. Terwijl in het eerste kwartaal nog sprake was van een stijging (+14 procent) is deze hypotheekvorm door de stijgende hypotheekrente in een half jaar tijd een stuk minder populair geworden.
Bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek heb je namelijk geen recht op hypotheekrenteaftrek. Het fiscale voordeel van deze aftrek is kleiner bij een lagere hypotheekrente, maar door de gestegen rente is dit voordeel juist weer groter geworden. Hierdoor wordt een annuïtaire hypotheek in vergelijking met een aflossingsvrije hypotheek op basis van de netto maandlasten weer een stuk interessanter.
De aflossingsvrije hypotheek was begin dit jaar nog erg populair onder invloed van de sterk gestegen huizenprijzen in combinatie met de lage hypotheekrente. In deze omstandigheden kan deze hypotheekvorm een aantrekkelijke optie zijn. Zo is het gedurende de looptijd niet verplicht om af te lossen en wordt alleen rente over de hypotheekschuld betaald, wat leidt tot lagere maandlasten. Door de lage hypotheekrente is daarnaast het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek kleiner. Door deze combinatie van factoren gaven veel huizenkopers begin dit jaar nog de voorkeur aan een (deels) aflossingsvrije hypotheek.
Minder aantrekkelijk
Uit cijfers van De Hypotheker blijkt dat de aflossingsvrije hypotheek nu flink op zijn retour lijkt te zijn. Door de sterk gestegen hypotheekrente - die nu tussen 4 en 5 procent ligt - is deze hypotheekvorm minder aantrekkelijk. Met zulke rentetarieven lopen huizenkopers bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek veel hypotheekrenteaftrek mis. Zij blijven met een restschuld zitten. Uit een berekening van De Hypotheker blijkt dat als je nu kiest voor een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek, de netto maandlasten ongeveer gelijk blijven ten opzichte van een 100 procent annuïtaire hypotheek, terwijl je bij een volledige annuïtaire hypotheek zowel rente als aflossing betaalt.
“Door de sterke stijging van de hypotheekrente wordt de aflossingsvrije hypotheek nu veel minder gekozen dan een half jaar geleden. Nu de huizenprijzen beginnen te dalen, kan het voor nieuwe huizenkopers verstandiger zijn te kiezen voor een hypotheek met aflossing, zodat zij niet aan het einde van de rit met een restschuld blijven zitten. Voor huizenbezitters die in aanmerking komen voor de overgangsregeling, kan een deels aflossingsvrije hypotheek wél gunstig zijn", zegt Jaap van Dijk, franchisenemer van De Hypotheker in Schagen.
"Bij het sluiten van een aflossingsvrije hypotheek is het verstandig om niet een té groot deel van je hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Om te voorkomen dat je in de financiële problemen komt, is het daarom altijd verstandig om je door een onafhankelijk adviseur te laten informeren. Daarnaast wordt vanaf 1 januari 2023 de grens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) naar 405.000 euro verhoogd. Doordat het niet mogelijk is met NHG een nieuwe aflossingsvrije hypotheek zonder overgangsrecht af te sluiten, verwachten we dat het aantal aanvragen in 2023 nog verder zal dalen.”