Onmisbare zakelijke verzekeringen voor een lokale ondernemer

Inzetten op groei en het verbeteren van het bedrijfsresultaat is een van de focuspunten van veel lokale ondernemers. Een ander belangrijk aspect dat vaak juist onvoldoende aandacht krijgt is het beschermen van de onderneming en ondernemer tegen verschillende risico’s. Het is niet voor niets dat de Nederlandse regering inzet op het verplicht stellen van de AOV, de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit moet zelfstandigen beschermen tegen de potentieel grote gevolgen van langdurige ziekte of een blijvende arbeidsongeschiktheid. Een ondernemer is in zo’n geval zonder AOV zelf verantwoordelijk voor diens inkomen.

Wat zijn de belangrijkste zakelijke verzekeringen voor een lokale ondernemer? In dit artikel lees je er meer over.

Onderschat de potentiële gevolgen van bedrijfsrisico’s niet

Dat lang niet alle lokale ondernemers zich bewust zijn van de mogelijke gevolgen van risico’s als arbeidsongeschiktheid blijkt wel uit recente onderzoeken. De resultaten daarvan laten zien dat slechts twintig procent van de ondernemers een AOV afgesloten heeft. Het betekent dat zo’n tachtig procent niet verzekerd is bij langdurige ziekte en daarmee het eigen vermogen moet aanbreken of bijvoorbeeld moet terugvallen op het inkomen van een partner.

Niet alleen de gevolgen van langdurige ziekte zijn potentieel groot. Datzelfde geldt voor die bij beroepsfouten of bijvoorbeeld materiële schade, veroorzaakt door een medewerker. Een opdrachtgever kan een schadeclaim bij de onderneming neerleggen wanneer je een rekenfout maakt en daarmee met een verkeerd financieel advies komt. Het is niet voor niets dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht wordt gesteld voor financieel adviseurs, accountants en bijvoorbeeld advocaten. Voor het merendeel van de zelfstandigen is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering echter niet verplicht op dit moment.

Ondernemers, lokaal en actief op meerdere continenten, doen er verstandig aan om hun eigen bedrijfsrisico’s inzichtelijk te maken. Het helpt de ondernemer te bepalen welke zakelijke verzekeringen relevant zijn.

Kies voor een aansprakelijkheidsverzekering als zelfstandige

Fouten maken is menselijk en ongelukken zitten in een klein hoekje. Het is om die reden sterk aan te raden om als zelfstandige een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Deze verzekering komt in twee varianten: een beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Er is een derde optie, de CAR-verzekering. CAR staat hierbij voor Construction All Risk. Het is een verzekering die wordt aanbevolen aan bouw- en klusbedrijven.

Soms wordt gedacht dat het afsluiten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet nodig is naast een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, of andersom. Het is echter geen keuze. De risico’s die je bedrijf loopt zijn leidend in de keuze die je hierbij maakt. Neem een consultant die een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluit om eventuele fouten bij het uitbrengen van advies af te dekken. Doordat de consultant voornamelijk op locatie bij klanten werkt, is het verstandig om naast deze verzekering ook een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Op locatie kan de consultant een computer beschadigen of bijvoorbeeld een duur kunstobject omstoten.

Let bij het vergelijken van deze aansprakelijkheidsverzekeringen goed op de dekking van het voor- en narisico. Schade kan al voor het afsluiten van een verzekering ontstaan zijn, maar pas later ontdekt worden. Verschillende verzekeraars dekken het voorrisico, waarmee deze schade onder de dekking van de aansprakelijkheidsverzekering valt. Voor het narisico geldt dat ondernemers hier vaak een aanvullende verzekering voor af kunnen sluiten.

Combineer een aansprakelijkheids- met een rechtsbijstandverzekering

Kies niet alleen voor een aansprakelijkheidsverzekering, maar combineer deze met een rechtsbijstandverzekering. Conflicten kunnen zich op ieder moment en in verschillende vormen voordoen. Denk aan een consument die ontevreden is en de factuur niet betaalt, of denk aan een leverancier die onderdelen te laat levert met grote gevolgen voor de productielijn als resultaat, enzovoorts. In dergelijke situaties is het fijn om te kunnen rekenen op juridische ondersteuning.

Andere zakelijke verzekeringen voor lokale ondernemers

Er zijn meer interessante zakelijke verzekeringen voor lokale ondernemers. Kijk bijvoorbeeld ook eens naar een zakelijke autoverzekering voor je bedrijfswagen. Let hierbij goed op de voorwaarden die gesteld worden aan het privégebruik van de auto. Kies je voor een elektrisch model om zo een bijdrage te leveren aan een duurzamere wereld om je heen? Let in dat geval goed op de dekking van de accu en bijvoorbeeld accessoires als een laadkabel. Niet altijd valt een vergoeding van deze accessoires binnen de basisdekking van een WA-verzekering voor zakelijke voertuigen.

Met de genoemde zakelijke verzekeringen kunnen lokale ondernemers met vertrouwen inzetten op een verdere (online) groei van hun bedrijf, zonder onnodig grote risico’s te lopen. Kijk zelf eens bij verschillende verzekeraars welke zakelijke verzekeringen bij de diensten en producten van jouw onderneming passen.

Deze publicatie valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.