Steeds meer Amsterdamse ondernemers kiezen voor alternatieve vastgoedfinanciering

Waarom de bank niet meer vanzelfsprekend is

Voor veel ondernemers was een banklening lange tijd de enige serieuze optie om een bedrijfspand te kopen. Die situatie verandert. Banken hanteren een strenger beleid, vragen uitgebreide documentatie en nemen ruim de tijd om een aanvraag te beoordelen. Voor een ondernemer die snel wil handelen is dat een probleem, zeker in Amsterdam, waar de vastgoedmarkt krap is en een geschikt pand vaak binnen dagen van de markt verdwijnt. Daar komt bij dat banken doorgaans behoudend rekenen. Een pand met een minder standaard huurcontract of een ondernemer zonder lang trackrecord loopt al snel tegen een afwijzing aan. Meer Amsterdammers zitten hierdoor in financiële problemen. Voor die groep biedt alternatieve vastgoedfinanciering een uitweg, juist omdat er breder wordt gekeken dan alleen de cijfers op papier.

Groeiende vraag naar alternatieve financiering in Amsterdam

De vraag naar financiering buiten de bank om groeit hard, ook in de hoofdstad. Steeds meer Amsterdamse ondernemers oriënteren zich op partijen die snel kunnen schakelen en meedenken over maatwerk. Een van die partijen is Direct Financieren, die zich richt op zakelijke hypotheken en

brugfinancieringen voor ondernemers die een bedrijfspand willen kopen of herfinancieren. Ondernemers kunnen zich volledig richten op daadwerkelijk ondernemen en tegelijkertijd profiteren van kortere doorlooptijden, minder papierwerk en meer ruimte voor afspraken op maat.

Hoe jonge horecaondernemers hun eerste zaak financieren

Dat ondernemers creatief worden zodra een bank niet meewerkt, blijkt ook in de horeca. Toen de Amsterdamse ondernemer Bas Huijgens zijn restaurant Lucky Duck wilde openen, bood geen enkele bank een lening. “Zonder eigen vermogen kun je een lening op je buik schrijven.” Gelukkig is een vastgoedinvestering zonder een bank ook een optie. Huijgens sloot een lening af bij een investeerder die in zijn plan geloofde en maakte afspraken met leveranciers om toekomstige kortingen alvast beschikbaar te stellen. Die combinatie leverde extra financiële ruimte op tijdens de kwetsbare opstartfase. Financieel specialist Maikel Lindewegen ziet dit patroon vaker: banken kijken vooral naar risico, terwijl alternatieve financiers ook kijken naar vertrouwen in de ondernemer en het plan. Voor Huijgens maakte dat hét verschil tussen een plan op papier en een zaak die inmiddels bijna een jaar draait.

Deze vormen van financiering winnen terrein

Alternatieve vastgoedfinanciering kent inmiddels verschillende vormen. Een zakelijke hypotheek via een niet-bancaire financier lijkt op een gewone hypotheek, maar wordt vooral beoordeeld op de waarde van het pand en de haalbaarheid van het plan. Brugfinanciering is bedoeld voor tijdelijke situaties, bijvoorbeeld wanneer een ondernemer snel moet handelen in afwachting van de verkoop van een ander pand. Ook private investeerders komen steeds vaker in beeld. Dit zijn vermogende particulieren of family offices die kapitaal verstrekken met het vastgoed als zekerheid. Daarnaast wint sale & leaseback terrein, waarbij een ondernemer zijn pand verkoopt en vervolgens terughuurt om kapitaal vrij te maken. Deze financieringsvormen worden in de praktijk regelmatig gecombineerd, zodat de structuur aansluit bij de cashflow en de plannen van de ondernemer.

Wat dit betekent voor vastgoedinvesteerders

Voor vastgoedinvesteerders in Amsterdam betekent deze ontwikkeling vooral meer keuze. Waar de bank vroeger de enige route was, kunnen ondernemers nu zelf bepalen welke financieringsvorm het beste past bij hun situatie en hun risicobereidheid. Dat vraagt wel om een bewuste afweging: alternatieve financiering is vaak sneller geregeld, maar gaat soms gepaard met een hogere rente of kortere looptijd. Het is bovendien verstandig om up-to-date te blijven met de laatste financiële trends voor ondernemers in Noord-Holland. Wie goed voorbereid is, met een helder plan en inzicht in de eigen cijfers, staat sterker bij elke financier. De verwachting is dat alternatieve vastgoedfinanciering de komende jaren verder groeit, simpelweg omdat de markt vraagt om snelheid en flexibiliteit die de traditionele bank niet altijd kan bieden.

Deze publicatie valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie.